Από τα πρωτοσέλιδα των εφημερίδων, θα νόμιζε κανείς ότι το τέλος της βιομηχανίας κρυπτονομισμάτων είναι εδώ, αλλά δεν είναι έτσι. Αν και είναι αλήθεια ότι το τελευταίο έτος παρατηρήθηκαν απάτες, καταρρεύσεις και απολύσεις που προκάλεσαν διαδοχικές αποτυχίες εταιρειών, αυτό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στις ίδιες τις αποτυχημένες εταιρείες. Οι μεγαλύτεροι παίκτες του κλάδου υποσχέθηκαν αυτορρύθμιση, αλλά οι ενέργειες πολλών κακών παραγόντων του περασμένου έτους -αυτών που απέτυχαν- έσβησαν κάθε πιθανότητα να συμβεί κάτι τέτοιο.

Ωστόσο, οι επιζώντες - όσοι έχουν νόμιμες επιχειρήσεις - εξακολουθούν να αντιμετωπίζονται σαν ζόμπι, ικανά να προχωρήσουν μπροστά, αλλά με λίγες ελπίδες ζωής. Αλλά το φαινόμενο της αφηγηματικής βαρύτητας, όταν τα μέσα ενημέρωσης, το κοινό και οι παράγοντες επιρροής συμφωνούν ότι μια αφήγηση είναι σωστή χωρίς αμφισβήτηση ή εξέταση, συμβαίνει σε ολόκληρο τον τομέα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.

Όπως έχει η κατάσταση, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC), επηρεασμένη από την αφηγηματική βαρύτητα αντί της πολλά υποσχόμενης τεχνολογίας blockchain, ρυθμίζει επιθετικά την αγορά κρυπτονομισμάτων μέσω υπερβολικής παρέμβασης και ενεργειών επιβολής αντί να συμβάλλει στη διαμόρφωση μιας στοχαστικής πολιτικής. Αυτή είναι η λανθασμένη προσέγγιση, τελεία και παύλα.

Το διακύβευμα είναι πολύ υψηλό, καθώς η αγορά κρυπτονομισμάτων έχει ενσωματωθεί σε πάρα πολλά μέρη του παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού συστήματος. Οι αλυσίδες μπλοκ έχουν δημιουργήσει ένα νέο διαδίκτυο και τα κρυπτονομίσματα αποτελούν θεμελιώδες στρώμα για το μέλλον του παγκόσμιου εμπορίου και των τραπεζών, της επικοινωνίας και της ατομικής ιδιοκτησίας.

Εκατοντάδες εκατομμύρια άνθρωποι παγκοσμίως χρησιμοποιούν τα κρυπτονομίσματα για διάφορους σκοπούς και πιστεύουν στις δυνατότητές τους. Η αδυναμία της SEC να χρησιμοποιήσει το παρελθόν ως πρόλογο και να δει πώς η αγορά κρυπτονομισμάτων αποτελεί αναπόφευκτα μέρος του μέλλοντός μας σημαίνει ότι οι ΗΠΑ υστερούν σε σχέση με τον υπόλοιπο κόσμο όσον αφορά αυτή την τεχνολογία αιχμής. Η ΕΕ, το Ηνωμένο Βασίλειο, η Ιαπωνία, η Σιγκαπούρη, τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, ακόμη και η Κίνα έχουν θεσπίσει ή εισάγουν μόνιμα ρυθμιστικά πλαίσια για τα κρυπτονομίσματα. Αξίζει να σημειωθεί ότι απουσιάζουν από αυτόν τον κατάλογο οι ΗΠΑ, οι οποίες είναι αναμφισβήτητα η παγκόσμια οικονομική δύναμη που απέχει περισσότερο από ένα πειστικό ρυθμιστικό πλαίσιο - τουλάχιστον σε ομοσπονδιακό επίπεδο.

Το αποτέλεσμα; Η βιομηχανία μετακινείται σε υπεράκτιες περιοχές, με ταχείς ρυθμούς. Σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση της Electric Capital, οι Ηνωμένες Πολιτείες φιλοξένησαν το 42% των προγραμματιστών blockchain ανοιχτού κώδικα παγκοσμίως το 2018. Μέχρι το 2022, το ποσοστό αυτό είχε μειωθεί στο 29%. Ως η ατμομηχανή της παγκόσμιας οικονομίας, είναι απίθανο οι ΗΠΑ να πάνε κόντρα στην παγκόσμια τάση της ρύθμισης της αγοράς κρυπτονομισμάτων. Θα ήταν πρωτοφανές για την ΕΕ και το Ηνωμένο Βασίλειο να έχουν μια πλήρως ρυθμιζόμενη χρηματοπιστωτική αγορά που είναι σχετικά παράνομη στις ΗΠΑ. Δεν λειτουργεί έτσι η παγκόσμια οικονομία. Επιπλέον, ο κίνδυνος να χαθεί η αγορά κρυπτονομισμάτων από άλλες παγκόσμιες δυνάμεις είναι πολύ μεγάλος. Τι θα γινόταν αν η Google ή το Twitter είχαν ιδρυθεί στην Κίνα; Πώς θα ήταν το διαδίκτυο σήμερα; Με απλά λόγια, η έλλειψη μιας πλήρως ρυθμιζόμενης χρηματοπιστωτικής αγοράς στις ΗΠΑ έρχεται σε αντίθεση με την παγκόσμια οικονομική αλληλεξάρτηση που παρατηρείται σε άλλες μεγάλες οικονομίες.

Οι ΗΠΑ έχουν ιστορικά ανταποκριθεί στη στιγμή, όταν πρόκειται για τη στοχαστική ρύθμιση των τεχνολογιών αιχμής. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο θα συμβεί και τώρα. Οι περισσότερες πολιτείες στις ΗΠΑ έχουν δημιουργήσει μόνιμα ρυθμιστικά πλαίσια για τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, και είναι απολύτως εντός των αρμοδιοτήτων τους να το πράξουν. Η Καλιφόρνια και η Νέα Υόρκη εκδίδουν ακόμη και BitLicenses, γεγονός που κωδικοποιεί περαιτέρω τη δραστηριότητα του web3 στις δύο μεγαλύτερες πολιτειακές οικονομίες των Ηνωμένων Πολιτειών.

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση των ΗΠΑ μπορεί να κινείται πιο αργά από ποτέ, αλλά αρχίζουμε να βλέπουμε σημάδια ότι έρχεται ένα σαφές ρυθμιστικό πλαίσιο. Ένα πρόσφατο νομοσχέδιο προσφέρει μια διέξοδο για τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία που ξεκινούν ως τίτλοι, ώστε τελικά να ρυθμίζονται ως εμπορεύματα. Τα κουπόνια που προσφέρονται ως μέρος ενός επενδυτικού συμβολαίου θα παραμείνουν στην αρμοδιότητα της SEC, ενώ εκείνα που χαρακτηρίζονται ως εμπορεύματα θα εποπτεύονται από την Επιτροπή Εμπορευματικών Συμβολαίων Μελλοντικής Διαπραγμάτευσης (CFTC). Και γίνονται σημαντικές συζητήσεις σχετικά με το αν ένα περιουσιακό στοιχείο θεωρείται εμπόρευμα εάν ένα δίκτυο blockchain είναι αποκεντρωμένο.

Γνωρίζοντας ότι τελικά θα υπάρξει μια πορεία προς τα εμπρός σε ομοσπονδιακό επίπεδο, ας μιλήσουμε για το πώς φαίνεται αυτό.

1. Η κυβέρνηση των ΗΠΑ θα πρέπει να είναι στην πρώτη γραμμή των επενδύσεων στην έρευνα και ανάπτυξη των blockchain. Υπάρχουν αμέτρητα παραδείγματα των ΗΠΑ να επωάζει τεχνολογία που αλλάζει τον κόσμο. Γιατί να σταματήσει τώρα;
2. Οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής θα πρέπει να χρησιμοποιούν την τεχνολογία. Πώς μπορεί κάποιος να ρυθμίσει κάτι που δεν κατανοεί θεμελιωδώς; Άλλες κυβερνήσεις σε όλο τον κόσμο, συμπεριλαμβανομένης της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, το κάνουν αυτό.
3. Η αμερικανική κυβέρνηση θα πρέπει να λειτουργήσει ένα sandbox και να βρει συμβατούς - ακόμη και αμοιβαία επωφελείς - τρόπους να συνεργαστεί με τον ιδιωτικό τομέα και την ίδια την τεχνολογία.

Η πρόβλεψη του θανάτου των κρυπτονομισμάτων είναι μια βολική αλλά ανακριβής αφήγηση. Οι ΗΠΑ θα τα καταφέρουν. Πάντα το κάνουν. Ο κλάδος θα γίνει ισχυρότερος καθώς θα τίθενται σε εφαρμογή ουσιαστικές ρυθμίσεις - και όχι ισχυρές επιβολές.

Μια νεοφυής επιχείρηση που προσφέρει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε εταιρείες κρυπτονομισμάτων χρεοκόπησε κυρίως επειδή δεν μπορεί να αποκτήσει πρόσβαση σε ένα φυσικό πορτοφόλι κρυπτογράφησης με 38,9 εκατομμύρια δολάρια. Η εταιρεία επίσης, δεν έγραψε φράσεις ανάκτησης, κλειδώνοντας για πάντα το πορτοφόλι σε κάτι που αποκάλεσε "The Wallet Event" σε δικαστή πτώχευσης.

Η Prime Trust αυτοπαρουσιάζεται ως μια εταιρεία fintech κρυπτογράφησης που έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει άλλες νεοσύστατες επιχειρήσεις να προσφέρουν συνταξιοδοτικά προγράμματα κρυπτονομισμάτων, διεπαφές know-your-customer, να εξασφαλίσουν ρευστότητα και μια σειρά άλλων υπηρεσιών. Λέει ότι μπορεί να βοηθήσει τις εταιρείες να δημιουργήσουν ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων, πλατφόρμες πληρωμών και να δημιουργήσουν stablecoins για τους πελάτες της. Τον Ιούνιο, η πολιτεία της Νεβάδα κατέθεσε αίτηση για την κατάσχεση του ελέγχου της εταιρείας επειδή βρισκόταν κοντά στην αφερεγγυότητα. Στη συνέχεια διατάχθηκε από ομοσπονδιακό δικαστή να διακόψει όλες τις δραστηριότητές της, επειδή φέρεται να χρησιμοποίησε χρήματα πελατών για να καλύψει αιτήματα ανάληψης από άλλες εταιρείες.

Η εταιρεία κατέθεσε αίτηση πτώχευσης και, σύμφωνα με την αίτηση του προσωρινού διευθύνοντος συμβούλου της, την οποία πρέπει πραγματικά να διαβάσετε ολόκληρη, η εταιρεία προσφέρει μια "ολοκληρωμένη λύση για τους πελάτες που παραμένει απαράμιλλη στην αγορά". Ένα μεγάλο πρόβλημα, μεταξύ των πιο συνηθισμένων προβλημάτων της οικονομίας της κρυπτογράφησης, όπως η "έλλειψη λειτουργικής εποπτείας και εποπτείας των δαπανών" και τα "ρυθμιστικά ζητήματα", είναι το γεγονός ότι έχασε την πρόσβαση σε ένα φυσικό πορτοφόλι στο οποίο διατηρούσε δεκάδες εκατομμύρια δολάρια και δεν μπορεί να ξαναμπεί σε αυτό.

"Τον Μάρτιο του 2018, η εταιρεία δημιούργησε "cold-storage" πορτοφόλια για σκοπούς διατήρησης περιουσιακών στοιχείων κρυπτονομισμάτων που περιλάμβαναν ETH, BTC και κρυπτονομίσματα συμβατά με ERC-20", έγραψε η εταιρεία στην κατάθεσή της. Αποκάλεσε ένα από αυτά τα πορτοφόλια "98f Wallet", επειδή η διεύθυνσή του έληγε σε "98f". Για να ενισχύσει την ασφάλεια, η Εταιρεία δημιούργησε το 98f Wallet έτσι ώστε όσοι μπορούν να "υπογράφουν" (δηλαδή να εγκρίνουν) τις συναλλαγές θα πρέπει να έχουν στη φυσική τους κατοχή φορητές συσκευές υλικού Trezor ή Ledger", αναφέρεται στην κατάθεση.

Στη συνέχεια, η κατάθεση αναφέρει ότι, εάν το πορτοφόλι χαθεί, οι περισσότεροι χρήστες δημιουργούν "seed phrases" που χρησιμεύουν ως εφεδρικοί κωδικοί που επιτρέπουν την εικονική πρόσβαση στο πορτοφόλι: "Πολλοί χρήστες αποθηκεύουν seed phrases σε έντυπα χειρόγραφα χαρτιά, εικόνες και φωτογραφίες. Εάν ένας χρήστης χάσει τόσο τη συσκευή υλικού όσο και τις φράσεις σπόρου, είναι πρακτικά αδύνατο για τον εν λόγω χρήστη να ανακτήσει πρόσβαση στο ψηφιακό πορτοφόλι".

Αντί να καταγράψει τις φράσεις σπόρων, η Prime Trust επέλεξε να τις χαράξει με λέιζερ σε ένα κομμάτι χάλυβα που ονομάζεται "Cryptosteel Hardware", το οποίο ονομάζεται "Wallet Access Devices" στις δικαστικές καταθέσεις και το οποίο μοιάζει με αυτό:

Σύμφωνα με την κατάθεση, έχασε αυτές τις συσκευές, γι' αυτό και δεν μπορεί να ξαναμπεί στο πορτοφόλι.

Για αρκετά χρόνια, η εταιρεία έπαιρνε στη συνέχεια καταθέσεις πελατών σε αυτή τη διεύθυνση, ύψους δεκάδων εκατομμυρίων δολαρίων. Τον Δεκέμβριο του 2021, "όταν ένας πελάτης ζήτησε μια σημαντική ανάληψη ETH που η εταιρεία δεν μπορούσε να εκπληρώσει [από άλλα πορτοφόλια]", πήγε να την αποσύρει από αυτό το πορτοφόλι υλικού. "Περίπου εκείνη τη στιγμή ανακάλυψαν ότι η εταιρεία δεν διέθετε τις συσκευές πρόσβασης στο πορτοφόλι και, ως εκ τούτου, δεν μπορούσε να έχει πρόσβαση στο κρυπτονόμισμα που ήταν αποθηκευμένο στο πορτοφόλι 98f".

Στη συνέχεια, για αρκετούς μήνες, η εταιρεία αναγκάστηκε να "χρησιμοποιήσει συνολικά 76.367.247,90 δολάρια για να αγοράσει ETH για να χρηματοδοτήσει τις αναλήψεις των πελατών". Τα χρήματα που έχουν κολλήσει στο πορτοφόλι αξίζουν σήμερα 38,9 εκατομμύρια δολάρια από τις 22 Αυγούστου, όπως ισχυρίστηκε. Αξίζει να σημειωθεί ότι η εταιρεία δεν ενημέρωσε τις ρυθμιστικές αρχές ή τους πελάτες για το ζήτημα αυτό για μήνες αφότου ανακάλυψε το πρόβλημα.

Όλοι οι πολλοί τρόποι με τους οποίους αυτό πήγε στραβά αναλύθηκαν λεπτομερώς σε μια εξαιρετική ανάρτηση από τον Patrick McKenzie της Stripe.

Η εταιρεία εξακολουθεί να μην έχει λύσει αυτό το ζήτημα: "Η εταιρεία εξακολουθεί να μην μπορεί να έχει πρόσβαση στο πορτοφόλι 98f", έγραψε. "Η έρευνα συνεχίζεται".

Η Prime Trust ορκίζεται στην κατάθεσή της ότι αυτό ήταν ένα "ανώμαλο" γεγονός και "εξαιρετικά απίθανο να συμβεί ξανά".

Σε μια πρόσφατη ενημέρωση, η δημοφιλής υπηρεσία συναλλαγών Robinhood ανακοίνωσε την διαγραφή τριών σημαντικών ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων: Cardano (ADA), Polygon (MATIC) και Solana (SOL).
Η απόφαση έρχεται μετά από μια ολοκληρωμένη επανεξέταση από την Robinhood και η υποστήριξη αυτών των κρυπτονομισμάτων θα τερματιστεί επίσημα στις 27 Ιουνίου.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι αυτή η απόφαση διαγραφής επηρεάζει αποκλειστικά τα προαναφερθέντα τρία νομίσματα, χωρίς αντίκτυπο σε άλλα κρυπτονομίσματα που είναι διαθέσιμα στην πλατφόρμα.
Η ανακοίνωση άφησε πολλούς στην κοινότητα των κρυπτονομισμάτων έκπληκτους, καθώς το δελτίο τύπου της Robinhood παρείχε περιορισμένες πληροφορίες σχετικά με το σκεπτικό πίσω από τη διαγραφή.

Η εταιρεία δήλωσε απλώς ότι η απόφαση ελήφθη "με βάση την τελευταία μας αναθεώρηση", χωρίς να υπεισέλθει σε συγκεκριμένες λεπτομέρειες.

Καθώς εξελίσσεται η διαδικασία διαγραφής από τη λίστα των υποστηριζόμενων νομισμάτων, μένει να δούμε πώς αυτή η εξέλιξη θα επηρεάσει τα επηρεαζόμενα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία και τις αντίστοιχες κοινότητές τους.

Η Robinhood διαβεβαιώνει τους χρήστες ότι δεν είναι υποχρεωμένοι να πουλήσουν τα Cardano, Polygon, ή Solana, θα πρέπει απλώς να μεταφέρουν κάπου αλλού αυτά τα περιουσιακά στοιχεία από τους λογαριασμούς τους στην Robinhood πριν από την προθεσμία. Τυχόν εναπομείναντα ADA, MATIC και SOL στους λογαριασμούς των χρηστών θα ρευστοποιηθούν αυτόματα.

Τα έσοδα από την πώληση θα πιστωθούν στο πορτοφόλι των χρηστών. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, η αλλαγή αυτή δεν επηρεάζει άλλα κρυπτονομίσματα που διατίθενται στην πλατφόρμα Robinhood.

Οι συγκεκριμένοι λόγοι πίσω από τη διαγραφή και τα ευρήματα από την εξέταση αυτών των περιουσιακών στοιχείων από την Robinhood δεν έχουν γνωστοποιηθεί. Είναι πιθανό ότι οι ρυθμιστικές δράσεις επιβολής της νομοθεσίας εντός του κλάδου επηρέασαν αυτή την απόφαση.

Καθώς η προθεσμία πλησιάζει, οι χρήστες ενθαρρύνονται να ενημερώνονται και να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με τις τοποθετήσεις τους σε Cardano, Polygon και Solana στην πλατφόρμα.

Οι υπηρεσίες αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi) που δεν συμμορφώνονται με τους κανόνες για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας συνιστούν "τον σημαντικότερο τρέχοντα κίνδυνο παράνομης χρηματοδότησης" σε αυτή τη γωνιά του τομέα των κρυπτονομισμάτων, σύμφωνα με την πρώτη ανάλυση του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ για τους κινδύνους από την τεχνολογία.
Σε μια αναμενόμενη αξιολόγηση κινδύνου, που δημοσιεύθηκε την Πέμπτη, το Υπουργείο Οικονομικών δήλωσε ότι κλέφτες, απατεώνες, εγκληματίες του κυβερνοχώρου που κάνουν ransomware και παράγοντες της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κορέας (ΛΔΚ) χρησιμοποιούν το DeFi για να ξεπλύνουν έσοδα από εγκλήματα.
Με βάση τα ευρήματά του, το υπουργείο συνιστά την αξιολόγηση "πιθανών βελτιώσεων" στις απαιτήσεις των ΗΠΑ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML-anti-money laundering) και στους κανόνες για την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT-countering the financing of terrorism), όπως θα πρέπει να εφαρμόζονται στις υπηρεσίες DeFi. Ζητά επίσης τη συμβολή του ιδιωτικού τομέα για την ενημέρωση σχετικά με τα επόμενα βήματα.
"Είναι σαφές ότι δεν μπορούμε να το κάνουμε αυτό μόνοι μας", δήλωσε ο Brian Nelson, υφυπουργός Οικονομικών για την τρομοκρατία και τις χρηματοοικονομικές πληροφορίες, σε διαδικτυακή εκπομπή που διοργάνωσε την Πέμπτη η ACAMS, μια παγκόσμια οργάνωση που επικεντρώνεται στην πρόληψη του οικονομικού εγκλήματος. "Καλούμε τον ιδιωτικό τομέα να χρησιμοποιήσει τα ευρήματα της αξιολόγησης κινδύνου για να ενημερώσει τις δικές του στρατηγικές μείωσης του κινδύνου".
Η 40σέλιδη έκθεση προειδοποιεί ότι "οι υπηρεσίες DeFi επί του παρόντος συχνά δεν εφαρμόζουν ελέγχους AML/CFT ή άλλες διαδικασίες για την ταυτοποίηση των πελατών, επιτρέποντας τη διαστρωμάτωση των εσόδων να πραγματοποιείται άμεσα και ψευδώνυμα".
Η έκθεση αναφέρεται σε αρκετές περιπτώσεις όπου τα έργα DeFi "έχουν προβάλλει θετικά την έλλειψη ελέγχων AML/CFT ως έναν από τους πρωταρχικούς στόχους της αποκέντρωσης". Μια υποσημείωση στο έγγραφο αναφέρει τη μετατροπή της ShapeShift το 2021 σε αποκεντρωμένο ανταλλακτήριο "με σκοπό να πάψει να συλλέγει πληροφορίες πελατών για τη συμμόρφωση με το AML/CFT".
"Όταν οι εν λόγω οντότητες δεν εγγράφονται στην αρμόδια ρυθμιστική αρχή, δεν θεσπίζουν και δεν διατηρούν επαρκείς ελέγχους AML/CFT ή δεν συμμορφώνονται με τις υποχρεώσεις που αφορούν τις κυρώσεις, οι εγκληματίες είναι πιο πιθανό να εκμεταλλευτούν τις υπηρεσίες τους με επιτυχία, μεταξύ άλλων για να παρακάμψουν τις κυρώσεις των ΗΠΑ και των [Ηνωμένων Εθνών]", αναφέρεται στην έκθεση.
Παρόλο που ο στόχος της αξιολόγησης είναι να "προσδιορίσει το εύρος ενός ζητήματος", η έκθεση συνιστά στην κυβέρνηση των ΗΠΑ να ενισχύσει τη ρυθμιστική εποπτεία της στον τομέα του AML/CFT και να εξετάσει το ενδεχόμενο παροχής πρόσθετων οδηγιών για τον ιδιωτικό τομέα σχετικά με τους ελέγχους συμμόρφωσης για τις υπηρεσίες DeFi.
Η αξιολόγηση προωθεί τις εργασίες που περιγράφονται στο εκτελεστικό διάταγμα του προέδρου Joe Biden για την κρυπτογράφηση από πέρυσι και ο Nelson δήλωσε ότι είναι η πρώτη του είδους της στον κόσμο. Άλλες δικαιοδοσίες, συμπεριλαμβανομένης της Ευρωπαϊκής Ένωσης, έχουν επίσης αρχίσει να εξετάζουν την αντιμετώπιση των κινδύνων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που συνδέονται με το DeFi.
Ο Nelson σημείωσε ότι το DeFi μπορεί συχνά να δημιουργήσει προκλήσεις στην προσπάθεια να καταλάβει κανείς τα άτομα που βρίσκονται πίσω από τις επιχειρηματικές δραστηριότητες. Ωστόσο, επεσήμανε ότι δεν έχει σημασία αν οι υπηρεσίες είναι συγκεντρωτικές ή αποκεντρωμένες όταν υπολογίζεται αν καλύπτονται από τον νόμο περί τραπεζικού απορρήτου.
Είπε ότι ακόμη και αυτές που ισχυρίζονται πλήρη αποκέντρωση μπορούν στην πραγματικότητα να ασχοληθούν με ένα ευρύ φάσμα δραστηριοτήτων που εμπίπτουν κάπου πιο κοντά στην παραδοσιακή χρηματοδότηση από ό,τι υπονοούν.
"Κατά κάποιο τρόπο είναι πραγματικά αποκεντρωμένες μόνο κατ' όνομα", είπε.

Οι ευρωπαϊκές αρχές εξετάζουν το ενδεχόμενο λήψης αυστηρότερων μέτρων για τα κρυπτογραφικά περιουσιακά στοιχεία, τα οποία έχουν χαρακτηριστεί ως δυνητικοί δρόμοι για παράνομες δραστηριότητες.

Ο προτεινόμενος κανονισμός της ΕΕ για το "ενιαίο εγχειρίδιο κανόνων" περιλαμβάνει διατάξεις σχετικά με τη δέουσα επιμέλεια των πελατών, τη διαφάνεια των πραγματικών δικαιούχων και τη χρήση ανώνυμων μέσων όπως τα κρυπτογραφικά περιουσιακά στοιχεία.

Για τον περιορισμό των συναλλαγών σε μετρητά και κρυπτονομίσματα, οι ευρωβουλευτές έχουν προτείνει την επιβολή ανώτατου ορίου στις πληρωμές που γίνονται δεκτές από άτομα που παρέχουν αγαθά ή υπηρεσίες. Ορίστηκαν όρια 7.000 ευρώ για πληρωμές σε μετρητά και 1.000 ευρώ για μεταφορές κρυπτονομισμάτων, όπου ο πελάτης δεν μπορεί να ταυτοποιηθεί.

Τα μέτρα αυτά αποσκοπούν στη μείωση των κινδύνων κατάχρησης που εγκυμονεί το έγκλημα στον ταχέως αναπτυσσόμενο χώρο των ψηφιακών νομισμάτων.

Από τους ευρωβουλευτές που ψήφισαν επί του θέματος, 99 υποστήριξαν την επιβολή ανώτατου ορίου 1.000 ευρώ για τις ανώνυμες πληρωμές που πραγματοποιούνται με κρυπτονομίσματα, ενώ οκτώ ψήφισαν κατά.

Ο επικεφαλής διαπραγματευτής και ευρωβουλευτής του γαλλικού κόμματος των Πρασίνων Damien Carême διευκρίνισε ότι το ανώτατο όριο ισχύει μόνο για τους μη ρυθμισμένους παρόχους πορτοφολιών και τα μη επαληθευμένα πορτοφόλια, πράγμα που σημαίνει ότι οι πληρωμές με κρυπτονομίσματα δεν απαγορεύονται.

"Δεν εμποδίζουμε καθόλου τις συναλλαγές με κρυπτονομίσματα. Είναι μόνο όταν η ταυτοποίηση δεν είναι δυνατή", δήλωσε ο Carême.

Οι νέοι κανόνες για το AML θα καλύπτουν επίσης τις DAOs, τις πλατφόρμες NFT και τις πλατφόρμες DeFi, απαιτώντας από αυτές να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς για το AML εάν "ελέγχονται άμεσα ή έμμεσα από αναγνωρίσιμα φυσικά και νομικά πρόσωπα, μεταξύ άλλων μέσω έξυπνων συμβάσεων ή πρωτοκόλλων ψηφοφορίας".

Αυτό σηματοδοτεί μια απόκλιση από τον κανονισμό της ΕΕ για τις αγορές κρυπτογραφικών περιουσιακών στοιχείων (MiCA), ο οποίος αντιμετωπίζει τις αποκεντρωμένες πλατφόρμες ως υπόχρεες οντότητες, ώστε να μειωθούν τα υφιστάμενα ρυθμιστικά κενά στην περιοχή.

Σύμφωνα με τους νέους κανόνες, οι αποκεντρωμένες πλατφόρμες θα είναι υποχρεωμένες να διεξάγουν τη δέουσα επιμέλεια και να αναφέρουν τις ύποπτες συναλλαγές στις αρχές, παρόμοια με τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους μεσίτες ακινήτων. Η κίνηση αυτή αποσκοπεί στη δημιουργία πιο ισότιμων όρων ανταγωνισμού μεταξύ των παραδοσιακών και των αποκεντρωμένων πλατφορμών όσον αφορά τη συμμόρφωση με τις κανονιστικές διατάξεις.

Μετά από εβδομάδες διαπραγματεύσεων, οι κανονισμοί για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος πρόκειται να ψηφιστούν στην ολομέλεια του Κοινοβουλίου. Εάν εγκριθούν, θα αρχίσουν οι διοργανικές διαπραγματεύσεις μεταξύ του Κοινοβουλίου, του Συμβουλίου και της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την οριστικοποίηση της νομοθεσίας.

Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο θα επιβεβαιώσει τη θέση του σχετικά με τη δέσμη μέτρων για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στη σύνοδο ολομέλειας του Απριλίου, ανοίγοντας το δρόμο για τις διαπραγματεύσεις σχετικά με την τελική μορφή του σχεδίου νομοθεσίας.

Το Ηνωμένο Βασίλειο προωθεί σχέδια για τη δημιουργία μιας ψηφιακής λίρας που θα εκδίδεται από την Τράπεζα της Αγγλίας και θα προσφέρει μια σταθερή εναλλακτική λύση στο bitcoin ή το Etherium.

Η κεντρική τράπεζα και το υπουργείο Οικονομικών του Ηνωμένου Βασιλείου δήλωσαν τη Δευτέρα ότι ένα επίσημο ψηφιακό νόμισμα «είναι πιθανό να χρειαστεί στο μέλλον».

«Ενώ τα μετρητά είναι εδώ για να μείνουν, μια ψηφιακή λίρα που εκδίδεται και υποστηρίζεται από την Τράπεζα της Αγγλίας θα μπορούσε να είναι ένας νέος τρόπος πληρωμής που είναι αξιόπιστος, προσβάσιμος και εύκολος στη χρήση», δήλωσε ο υπουργός Οικονομικών του Ηνωμένου Βασιλείου Τζέρεμι Χαντ σε δήλωση. «Γι’ αυτό θέλουμε πρώτα να διερευνήσουμε τι είναι δυνατό, ενώ πάντα φροντίζουμε να προστατεύουμε τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα».

Η Τράπεζα της Αγγλίας και το Υπουργείο Οικονομικών δήλωσαν ότι η απόφαση για το αν θα κυκλοφορήσει μια ψηφιακή λίρα, η οποία έχει το παρατσούκλι «Britcoin», θα ληφθεί γύρω στα μέσα της δεκαετίας.

Οι κεντρικές τράπεζες σε όλο τον κόσμο εξετάζουν εάν θα εκδώσουν ψηφιακά νομίσματα, καθώς περισσότερα τμήματα της οικονομίας κινούνται στο διαδίκτυο. Σε αντίθεση με τα κρυπτονομίσματα που είναι διαθέσιμα αυτήν τη στιγμή, αυτά τα νομίσματα θα έχουν επίσημη υποστήριξη, η οποία θα είχε ως αποτέλεσμα μια σταθερή αξία και θα σήμαινε ότι θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για καθημερινές συναλλαγές.

Στο Ηνωμένο Βασίλειο, £10 μιας ψηφιακής λίρας θα άξιζε £10 σε μετρητά. Η Τράπεζα της Αγγλίας θα παρείχε τη θεμελιώδη δημόσια υποδομή - ή ένα «βασικό ledger» - ενώ οι ιδιωτικές εταιρείες θα εκδίδουν ψηφιακά πορτοφόλια στα οποία θα μπορούσαν να έχουν πρόσβαση μέσω smartphone ή έξυπνων καρτών.

Τα ψηφιακά νομίσματα της κεντρικής τράπεζας θα μπορούσαν να κάνουν τις διαδικτυακές δαπάνες πιο βολικές, να διευκολύνουν τις διασυνοριακές συναλλαγές και να τονώσουν τον ανταγωνισμό μεταξύ των παρόχων ψηφιακών χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων.

Σε μια ομιλία του τον Νοέμβριο, ο Sir Jon Cunliffe, αναπληρωτής διοικητής της Τράπεζας της Αγγλίας για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, είπε ότι χωρίς μια ψηφιακή λίρα, μερικοί μεγάλοι παίκτες θα μπορούσαν «να κυριαρχήσουν και ίσως να ελέγξουν την καινοτομία στις υπηρεσίες πληρωμών».

Ωστόσο, οι σημαντικές λεπτομέρειες των ψηφιακών νομισμάτων πρέπει ακόμη να εξαλειφθούν. Οι επικριτές ανησυχούν ότι η διάθεσή τους από τις κεντρικές τράπεζες θα μπορούσε να προκαλέσει τεράστια αναστάτωση εάν οι άνθρωποι αγωνίζονται να ανταλλάξουν μετρητά με μια ψηφιακή εναλλακτική. Ένας άλλος φόβος είναι το απόρρητο, καθώς τα ψηφιακά νομίσματα θα έδιναν στις κυβερνήσεις επίγνωση για το πώς ξοδεύει ο κόσμος τα χρήματά του.

Η Τράπεζα της Αγγλίας και το Υπουργείο Οικονομικών του Ηνωμένου Βασιλείου δήλωσαν ότι ένα όριο στην κατοχή μιας ψηφιακής λίρας «θα ίσχυε τουλάχιστον στην εισαγωγική φάση» και ότι το νέο νόμισμα «θα υπόκειται σε αυστηρά πρότυπα προστασίας της ιδιωτικής ζωής και των δεδομένων». Ωστόσο, αναγνώρισαν ότι η χρήση του δεν θα ήταν ανώνυμη, δεδομένης της ανάγκης προστασίας από το οικονομικό έγκλημα και διατήρησης της εμπιστοσύνης του κοινού.

Περισσότερες από 100 χώρες έχουν εξερευνήσει την ιδέα των ψηφιακών νομισμάτων που εκδίδονται από κεντρικές τράπεζες, σύμφωνα με το Atlantic Council. Η Σουηδία συνεργάζεται με την Accenture για μια e-krona, ενώ η Γκάνα χρησιμοποιεί ένα e-cedi και η Ινδονησία αναπτύσσει ένα πρωτότυπο για μια ψηφιακή ρουπία. Έντεκα χώρες, συμπεριλαμβανομένων των Μπαχάμες και της Τζαμάικα, έχουν ήδη κυκλοφορήσει ψηφιακά νομίσματα κεντρικής τράπεζας.

Οι προσπάθειες μεταξύ των μεγαλύτερων οικονομιών επιταχύνονται επίσης. Η Κίνα βρίσκεται μπροστά, με περισσότερους από 260 εκατομμύρια ανθρώπους να χρησιμοποιούν ήδη το ψηφιακό γιουάν ως μέρος ενός πιλοτικού προγράμματος εκεί.

Τον Νοέμβριο, κορυφαίες παγκόσμιες τράπεζες ξεκίνησαν μια πιλοτική δοκιμή εμβάσεων 12 εβδομάδων σε ψηφιακά δολάρια ΗΠΑ με την Federal Reserve Bank της Νέας Υόρκης. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, από την πλευρά της, θα πρέπει να ολοκληρώσει την έρευνά της για το ψηφιακό ευρώ φέτος.

Αυτά τα έργα δεν φαίνεται να επηρεάζονται από την πρόσφατη κατάρρευση του μεγάλου χρηματιστηρίου κρυπτονομισμάτων FTX ούτε από τις τεράστιες διακυμάνσεις στην τιμή των κρυπτονομισμάτων τον περασμένο χρόνο. Το Bitcoin είδε την αξία του να βυθίζεται κατά 64% το 2022. Αυξήθηκε κατά περίπου 38% από έτος μέχρι σήμερα, καθώς οι επενδυτές δείχνουν μεγαλύτερη προθυμία να σταθμεύσουν τα χρήματά τους σε επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία.

Όσοι εργάζονται στον κλάδο του Web3 (φυσικά και νομικά πρόσωπα) έχασαν σχεδόν 4 δισεκατομμύρια δολάρια πέρυσι λόγω απατών και εγκληματικών ενεργειών στον κυβερνοχώρο, σύμφωνα με μια νέα έκθεση.

Το Web3 είναι η ιδέα πίσω από μια πιθανή επόμενη έκδοση του Διαδικτύου, που βασίζεται σε αποκεντρωμένες λύσεις, blockchain και οικονομικά που βασίζονται σε tokens. Έχει αναδειχθεί τα τελευταία χρόνια, μετά την εκρηκτική ανάπτυξη του Bitcoin, του Ethereum και άλλων λύσεων blockchain, παρά τις μικρές αποδόσεις μέχρι στιγμής.

Καθώς περισσότεροι οργανισμοί άρχισαν να κατασκευάζουν νέα συστήματα, οι απατεώνες έπιασαν αμέσως δουλειά, και τώρα ο Web3 πάροχος αμοιβών για την εύρεση bug Immunefi ισχυρίζεται ότι κρυπτονομίσματα αξίας 3.948.856.037 δολαρίων χάθηκαν στο οικοσύστημα Web3 το 2022, λόγω διαφόρων μορφών απάτης.

Τα περισσότερα περιστατικά συνέβησαν στην αλυσίδα BNB (αλυσίδα Binance - 65 περιστατικά) και στο Ethereum (49).

Το καλό νέο, λένε οι ερευνητές, είναι το γεγονός ότι οι συνολικές απώλειες μειώθηκαν περισσότερο από το μισό (51,2%) από έτος σε έτος. Το 2021, ο κλάδος είχε χάσει $8.088.338.239.

Ωστόσο, η συνεχής μάχη κατά των απατεώνων δεν επιβραδύνει την ανάπτυξη του κλάδου. Η Immunefi αναμένει να αυξηθεί από 3,2 δισεκατομμύρια δολάρια πέρυσι, σε 81,5 δισεκατομμύρια δολάρια τα επόμενα επτά χρόνια, αυξάνοντας το CAGR κατά 43,7%.

«Το Web3 είναι ακόμα ένας ολοκαίνουργιος κόσμος, γεμάτος άγνωστα μονοπάτια», δήλωσε ο Mitchell Amador, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Immunefi. «Αυτή η καινοτομία, εξ ορισμού, φέρνει ένα επίπεδο απειρίας και κινδύνου για το παιχνίδι. Επιπλέον, λόγω της ίδιας της φύσης του οικοσυστήματος Web3, όπου ο έξυπνος κώδικας συμβολαίων περιέχει τεράστια ποσά κεφαλαίου, το περιβάλλον είναι πολύ πιο ανταγωνιστικό σε σύγκριση με τις παραδοσιακές εφαρμογές Web2».

Για την ασφαλή πλοήγηση σε αυτά τα αχαρτογράφητα ύδατα, οι CISO και άλλοι ηγέτες ασφάλειας θα πρέπει να επενδύσουν στην εκπαίδευση ασφάλειας, συνιστά ο Mitchell Amador. Αυτή η εκπαίδευση θα πρέπει να υπερβαίνει την προστασία τελικού σημείου (endpoint protection), το phishing και την κοινωνική μηχανική, σε πράγματα όπως πορτοφόλια κρυπτονομισμάτων, ιδιωτικά κλειδιά και κοινές εφαρμογές DeFi (Αποκεντρωμένη χρηματοδότηση).

Ο Alex Mashinsky, πρώην διευθύνων σύμβουλος του αποτυχημένου δανειστή κρυπτονομισμάτων Celsius, κατηγορήθηκε πρόσφατα για απάτη από τον Γενικό Εισαγγελέα της Νέας Υόρκης, σε μία μόνο από τις πολλές περιπτώσεις εταιρειών κρυπτογράφησης που κατέρρευσαν πέρυσι. Εκτός από το Celsius, οι FTX, 3 Arrows Capital, BlockFi και πολλοί άλλοι αναγκάστηκαν σε διαδικασίες πτώχευσης πέρυσι.

Η Βασιλική Αστυνομία στις Μπαχάμες συνέλαβε τον ιδρυτή της FTX, Sam Bankman-Fried, σύμφωνα με ανακοίνωση τύπου. Η σύλληψη έγινε αφότου οι ΗΠΑ υπέβαλαν ποινικές διώξεις κατά του Bankman-Fried, αναμένεται από τις ΗΠΑ να ζητήσουν από τις Μπαχάμες την έκδοση του Bankman-Fried σε σύντομο χρονικό διάστημα.
«Ως αποτέλεσμα της ειδοποίησης που ελήφθη και του υλικού που παρέχεται με αυτήν, κρίθηκε σκόπιμο για τον Γενικό Εισαγγελέα να ζητήσει τη σύλληψη του SBF (Sam Bankman-Fried) και να τον θέσει υπό κράτηση σύμφωνα με τον νόμο περί έκδοσης του έθνους μας», ανέφερε η δήλωση, που αποδίδεται στον Γενικό Εισαγγελέα Ράιαν Πίντερ. «Τη στιγμή που υποβάλλεται επίσημο αίτημα έκδοσης, οι Μπαχάμες σκοπεύουν να το επεξεργαστούν άμεσα, σύμφωνα με το δίκαιο των Μπαχαμών και τις υποχρεώσεις τους από τη συνθήκη με τις Ηνωμένες Πολιτείες».
Ένα tweet από το Γραφείο του Εισαγγελέα των ΗΠΑ για τη Νότια Περιφέρεια της Νέας Υόρκης επιβεβαίωσε ότι οι εισαγγελείς στις ΗΠΑ απήγγειλαν κατηγορίες στον Bankman-Fried, αν και το κατηγορητήριο παραμένει σφραγισμένο.

Σύμφωνα με τους New York Times, οι κατηγορίες μπορεί να περιλαμβάνουν απάτη μέσω εμβάσματος, απάτη σε τίτλους, ξέπλυμα χρήματος και σχετικές κατηγορίες συνωμοσίας, ενώ σύμφωνα με πληροφορίες, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ σχεδιάζει επίσης να ασκήσει κατηγορίες.
Ο πρωθυπουργός των Μπαχαμών Φίλιπ Ντέιβις δήλωσε ότι η χώρα θα συνεχίσει τη δική της έρευνα για την κατάρρευση της FTX, παράλληλα με τις ποινικές κατηγορίες των ΗΠΑ.